Master investe em governança e ganha grau de investimento da Fitch

Agência de classificação de risco elevou em outubro a nota de longo prazo do banco de BBB (bra) para A-(bra)

O Banco Master adotou uma série de medidas de governança e transparência nos últimos 2 anos. Em outubro, recebeu o grau de investimento da agência de classificação de risco Fitch. O Master teve seu rating nacional de longo prazo elevado de BBB (bra) para A-(bra).

Essa nota da Fitch qualifica o banco para ficar em patamar equivalente ao de grandes instituições financeiras brasileiras. A consequência é que se torna atraente para receber recursos de grandes fundos estrangeiros.

“Desde o início tivemos em mente que as diretrizes de governança eram essenciais”, afirma Luiz Antônio Bull, diretor estatutário do Banco Master. “Partimos do pressuposto de que todo processo decisório é colegiado, baseado em regras que respeitam atos regulatórios e disciplinas internas criadas tendo em mente a tomada de risco”, diz Bull, que antes de integrar o time de executivos da instituição foi diretor do Grupo Safra no Brasil e nos Estados Unidos e CEO do Banco Safra em Nova York, onde morou por mais de uma década, até 2013.

A avaliação positiva do Master é consequência de investimentos do banco em estruturas de compliance e gestão de riscos. Uma delas foi criar, em 2023, um conselho consultivo, formado por um elenco de nomes respeitados do mercado financeiro. Fazem parte do grupo os ex-presidentes do Banco Central Henrique Meirelles e Gustavo Loyolla e o ex-diretor do BC Geraldo Magella.

Também foi criado, neste ano, um Comitê de Auditoria, coordenado por Erich Schumann, CEO da Global Atlantic Partners LLC, empresa com sede em Boston, nos Estados Unidos. Ele também é professor adjunto da Brandeis University, no campo de governança e ética. Schumann é alemão e trabalhou no Banco de Boston, ao lado de Henrique Meirelles, na década de 1990, no Brasil e em Nova York.

“O sistema financeiro brasileiro tem seus desafios, com um alto nível de concentração de mercado nas mãos de 4 ou 5 instituições”, avalia Schumann. “Isso é complicado porque os bancos que têm poder não querem abrir mão dele. Mas o que gosto no Brasil é que existe muita criatividade. Conheço muito bem o sistema alemão, porque sou alemão, o sistema americano, porque trabalhei mais de 20 anos em instituições financeiras nos Estados Unidos, e a América Latina, e acho que os bancos menores aqui no Brasil tendem a ganhar muito espaço, construindo um negócio competitivo, com eficiência e agilidade”, afirma.

Para Schumann, o conceito de governança que vem sendo fortalecido no Master deve levar em conta o interesse de todos os atores do mercado, os stakeholders do setor, incluindo colaboradores e clientes. “Isso significa entender profundamente a estratégia da empresa, os riscos relacionados à atividade e como mitigar esses riscos, ao mesmo tempo em que definimos quanto de risco desejamos correr, e estabelecemos o chamado RAS – o “risk apetite statement”, o documento que define esses parâmetros e como alcançá-los”.

O Master subiu de S4 para S3 em 2023, na escala do Banco Central. Isso adicionou uma série de mudanças para atender às novas demandas regulatórias. Garantir que a visão do regulador esteja contemplada nos processos de governança também é essencial, pois viabiliza os negócios e permite que as decisões sejam tomadas de forma colegiada, com segurança regulatória e “transparência ativa”, afirma Geraldo Magella, conselheiro do Banco Master.

Magella é um dos consultores que reforçam as estratégias de governança do Master. Ele foi secretário-executivo do Banco Central e trouxe para o banco sua visão do sistema financeiro brasileiro, construída ao longo de 38 anos de carreira.

“Nosso lema hoje é viabilizar negócios com segurança regulatória. E para isso temos reforçado as chamadas ‘linhas de defesa’”, afirma ele. O conceito de 3 linhas de defesa é uma prática recomendada por organismos reguladores e auxilia as instituições financeiras a manter uma estrutura robusta de governança e controle.

A 1ª linha faz a gestão dos riscos no nível operacional, controlando processos diretamente no ambiente de negócios, promovendo a conformidade e eficiência.

A 2ª linha faz monitoramento e suporte por meio de políticas e controles.

A 3ª linha conta com avaliação e revisão de membros independentes.

“Estamos estruturando um novo plano de governança que busca atender tudo o que o BC exige em seus guias de práticas de supervisão. Toda a área de governança está sendo formatada nesses parâmetros”, afirma Magella.

Os resultados de 2024 até aqui mostram resultados positivos no desempenho do banco. No 1º semestre, o lucro do Master foi superior a R$ 500 milhões. O patrimônio líquido atingiu R$ 4,3 bilhões. Com isso, a instituição antecipou a meta de atingir um PL de R$ 5 bilhões, que era para 2025 e já foi alcançada em julho. A nova meta é chegar a R$ 10 bilhões em PL dentro de 2 anos.